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In promozione fino al 31 ottobre 2017, la cessione del quinto Poste è una valida opportunità per dipendenti pubblici, statali, forze armate, carabinieri e pensionati che necessitano di una determinata somma di denaro.

La cessione del quinto per dipendenti proposta da Poste Italiane permette di ottenere fino al 20% dello stipendio netto oppure fino al 40% nel caso in cui si richieda il prestito delega (rivolto solo ai dipendenti). Scopriamo insieme caratteristiche, requisiti e modalità di richiesta.

Cessione del Quinto Poste Italiane: le caratteristiche principali

L‘importo ottenibile con la cessione del quinto Posto è determinato dallo stipendio o dalla pensione netta percepita, in funzione del quinto cedibile e della durata del prestito, quindi:

• fino a € 75.000;
• fino a 150.000€ in caso di richiesta congiunta di cessione del quinto  e delegazione di pagamento.

Il piano di ammortamento va dai 36 ai 120 mesi a seconda delle necessità del richiedente e la rata è trattenuta direttamente dallo stipendio o dalla pensione. Inoltre è prevista una copertura del rischio di morte prematura e di perdita di impiego, con stipula e costi a carico delle Poste.

Per quanto riguarda l’erogazione del prestito personale Quinto BancoPosta se il richiedente è titolare di un conto corrente BancoPosta può ricevere direttamente lì l’accredito. Negli altri casi, la somma richiesta viene messa a disposizione del cliente tramite assegno vidimato non trasferibile.

Infine, a chi richiede il prestito delega e non è titolare di un conto corrente BancoPosta, l’importo viene versato su c/c bancario.

Come richiedere la cessione del quinto Poste?

• Cercare l’ufficio postale più vicino tra i numerosi dislocati su tutto il territorio nazionale;
• prenotare un appuntamento con un consulente di Poste Italiane o chiamare il numero gratuito 800.00.33.22;
• recarsi presso l’ufficio postale e dar il via alle pratiche per il prestito personale.

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La cessione del quinto è una delle soluzioni più apprezzate dagli italiani poiché permette di ottenere senza grosse limitazioni, una certa somma di denaro in base alle proprie capacità effettive di rimborso. Non è possibile richiedere più del 20% dello stipendio o della pensione.

Nonostante i vantaggi del prestito personale non finalizzato, non tutti vogliono  o hanno la possibilità di sfruttare tale forma di finanziamento. Perciò è necessario valutare quali sono le opportunità alternative di prestiti per protestati senza cessione del quinto.

Infatti chi ha subito un protesto spesso teme di non poter più avere accesso a un finanziamento per esaudire i propri sogni e i progetti personali. Tuttavia è una paura abbastanza inutile poiché, anche se la tua condizione di cattivo pagatore non pone il cliente in prima fila per poter ottenere un finanziamento, le soluzioni alternative sono molteplici.

Prestiti per Protestati Senza Cessione del Quinto 2017: le alternative disponibili

Si può passare quindi a valutare quali siano le soluzioni alternative di prestiti per protestati senza cessione del quinto. Le opportunità sono sostanzialmente quattro:

• prestito delega (o doppio quinto), ricalca le caratteristiche della cessione del quinto dello stipendio. Dà la possibilità di ottenere due quinti dello stipendio. Può essere richiesto solo da dipendenti che hanno già richiesto la cessione del quinto, non possono richiedere il rinnovo della cessione o necessitano di una maggior quantità di denaro;

• prestito cambializzato, prevede il rimborso del denaro tramite il pagamento di cambiali, richieste (oltre alla fideiussione o a un garante) come garanzie da parte della banca;

• prestiti tra privati (social lending o peer-to-peer) sono dei finanziamenti che si svolgono su delle piattaforme online in cui debitore e creditore si scambiano del denaro, senza l’intermediazione della banca. Oltre a permettere di risparmiare tempo e denaro è accessibile anche dai cattivi pagatori;

• prestiti dal datore di lavoro, in diverse aziende c’è la possibilità di accedere a specifici servizi finanziari che permettono di ottenere delle  anticipazioni sugli stipendi successivi;

• prestiti con fidejussione, ovvero una garanzia personale che un terzo soggetto (come un parente) può dare all’istituto di credito che sta erogando il finanziamento. É chiaro che, nell’ipotesi in cui il debitore non riesca a pagare le rate concordate con il creditore, il garante sarà coinvolto nella restituzione del denaro.

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La cessione del quinto è una tipologia di prestito personale comoda e vantaggiosa rivolta sia ai lavoratori sia ai pensionati. Dà infatti la possibilità di ottenere una liquidità aggiuntiva addebitando la rata direttamente in busta paga o sul cedolino della pensione.

Il denaro cedibile non può superare un quinto (ossia il 20%) delle entrate mensili così da salvaguardare l’importo dello stipendio o della pensione minima. In alcuni casi possibile arrivare a una rata massima pari a due quinti, il 40%.

Non si avrà più un prestito con cessione del quinto ma con cessione del doppio quinto. Tuttavia non è sempre praticabile e non può mai essere richiesta dagli ex-lavoratori. Di conseguenza il doppio quinto per pensionati non è ottenibile.

Doppio Quinto: come funziona il prestito delega?

In alcune circostante le banche danno la possibilità ai richiedenti di poter beneficiare di una somma maggiore di quella prevista dal prestito con cessione del quinto dello stipendio.

Si sta parlando della cessione del doppio quinto, un finanziamento con le stesse modalità di rimborso della normale cessione del quinto, ma con la rata di un prestito delega, cioè con un cumulo può arrivare al 40% delle entrate mensili del richiedente.

Doppio Quinto per Pensionati: perché gli ex-lavoratori non possono richiederlo?

Tuttavia come si diceva, la cessione del doppio quinto non può essere richiesta da tutti specialmente ai pensionati. Ma come mai?

Tutti gli enti pensionistici hanno deciso di non accettare tale modalità di rimborso del finanziamento, mentre il prestito con delega può essere richiesto dalla gran parte dei lavoratori pubblici e dai dipendenti privati titolari di un contratto a tempo indeterminato.

In ogni caso se si riesce a ottenere la cessione del doppio quinto bisogna avere il consenso della banca e dell’azienda. Inoltre il lavoratore deve godere di un’anzianità lavorativa minima e un TFR depositato presso il luogo di lavoro o un fondo integrativo di previdenza. E il pensionato? Come deve fare per ottenere un prestito?

Quali forme di credito al consumo può richiedere un pensionato?

Alla luce del fatto che il doppio quinto per pensionati non è richiedibile dai lavoratori a riposo, chi ha la necessità di avere una liquidità extra utile per affrontare imprevisti economici o spese straordinarie, può richiedere la cessione del quinto della pensione.

La forma di prestito personale è affidabile, poco rischiosa e concessa dalla maggior parte delle banche ai richiedenti con massimo di 80/95 anni di età alla scadenza del finanziamento e dietro la stipula di un’assicurazione rischio vita.

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Cosa fare se si vuole effettuare il rinnovo della cessione del quinto prima della scadenza? Questa particolare tipologia di prestiti personali permette a tutti i dipendenti, pubblici o privati, e ai pensionati di accedere al credito in modo semplice.

Ma cosa accade quando si ha bisogno di compiere il rinnovo della cessione prima della scadenza dei quattro anni? Quali sono le soluzioni disponibili?

Rinnovo cessione del quinto prima della scadenza: la normativa

In base all’art. 39 della Legge 180 del 1950 si stabilisce che il rinnovo cessione del quinto dello stipendio o della pensione può essere rinegoziato nei seguenti casi:

• quando si ha già rimborsato almeno il 40% del debito se si ha un contratto con durata 120 mesi, il rinnovo sarà disponibile dopo 4 anni;

• prima di aver saldato il 40% del debito se si ha un contratto con durata iniziale uguale o inferiore ai 5 anni. A patto che ci sia un rinnovo cessione del quinto decennale, quindi la durata del nuovo quinto sia con durata 10 anno. Nel caso in cui ci sia una durata superiore ai 60 mesi, ad esempio 120 mesi, non sarà possibile rinnovo cessione del quinto prima dei quattro anni.

Rinnovo cessione del quinto: come fare?

Tuttavia, anche se il rinnovo cessione del quinto è possibile, non sempre è la soluzione ideale. Infatti, le possibilità sono due:

• il rinnovo della cessione del quinto;

• il doppio quinto.

Rinnovo Cessione del Quinto dello stipendio o della pensione

E’ necessario recarsi dalla banca e richiedere della liquidità aggiuntiva. Si andrà quindi a stipulare un nuovo prestito che permetterà di saldare il vecchio finanziamento e avere il denaro che occorre. Chiaramente si ripartirà con un nuovo piano di ammortamento.

Doppio Quinto dello Stipendio

La soluzione del doppio quinto dello stipendio dà la possibilità di ottenere una rata fino ai 2/5 dello stipendio. E’ consigliabile optare per tale proposta se i costi di apertura pratica o della gestione sono molto alte.

Si segnala che l’interesse sarà leggermente più alto ma non si andranno a perdere le spese già pagate.

Chi può rinnovare la cessione del quinto?

La richiesta di rinnovo della cessione del quinto prima della scadenza può essere effettuata da chiunque abbia in corso il prestito personale, dunque:

• Dipendenti pubblici;
• Dipendenti statali;
• Dipendenti privati;
• Pensionati INPS;
• Pensionati INPDAP.

Rinegoziare cessione del quinto: è conveniente?

Non c’è un’unica risposta in quanto dipende dalle condizioni della propria banca. Infatti ogni istituto applica clausole e specifiche differenti in base al lavoro, al profilo del debitore, al capitale richiesto ecc.

Informarsi, capire, scoprire e riuscire a visionare quanti più preventivi possibili è la soluzione migliore per evitare di accontentarsi di una soluzione poco conveniente.

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Il prestito con cessione del quinto dello stipendio o della pensione è la soluzione ideale per i lavoratori dipendenti a tempo indeterminato.

Si tratta di una soluzione creditizia che fa riferimento sulla garanzia offerta dalla presenza di un contratto di lavoro sicuro e di una certa retribuzione che permetta di cedere un quinto del compenso alla finanziaria che ha erogato il finanziamento.

Oltre alla retribuzione mensile, gli istituti di credito richiedono anche altre garanzie, quale il TFR, ossia il trattamento di fine rapporto, maturato durante l’attività lavorativa.

Tuttavia, cosa accade se si tratta di un dipendente neo assunto? Puà comunque ottenere la cessione del quinto senza TFR?

Cessione del Quinto Senza TFR: come ottenerla

Il TFR, cioè il trattamento di fine rapporto, è strettamente legato all’anzianità di servizio e alla possibilità del dipendente di usufruirne in anticipo.

E’ però evidente che un lavoratore appena assunto o che ha già utilizzato tale importo, non può utilizzarlo come garanzia per ottenere la cessione del quinto.

In questi casi quindi la banca deve fare a meno di rivalersi sull’importo del TFR nel caso in cui il cliente, non possa più rimborsare il debito.

Tuttavia, nonostante non si possa offrire il TFR, il prestito con cessione del quinto può comunque essere erogato, ma vengono applicate nuove condizioni e alcune restrizioni.

Cessione del Quinto Senza TFR: le garanzie e le restrizioni applicate

Un prestito tramite cessione del quinto senza TFR necessita di maggiori garanzie per quanto riguarda la solidità della posizione lavorativa del cliente e dell’azienda in cui lavora.

I dipendenti di aziende di dimensioni ridotte potranno avere qualche difficoltà, mentre non saranno ammessi i lavoratori di società di persone, ma solo di capitali (S.p.A., S.r.l., S.a.p.a.).

Inoltre sarà necessario avere superato il periodo di prova ed è richiesta un’anzianità lavorativa minima, dai 3 ai 6 mesi.

La banca cercherà di contenere i possibili rischi riducendo a 15.000 euro l’importo massimo del prestito, che di solito può superare i 50.000 euro.

Di conseguenza, la durata della cessione del quinto senza TFR non supererà i 5 anni e la percentuale di retribuzione cedibile a titolo di rimborso ogni mese potrebbe essere inferiore al tradizionale 20%.

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I prestiti con cessione del quinto dello stipendio o della pensione sono uno tra i finanziamenti più apprezzati dagli italiani.

Si tratta infatti di un prodotto non finalizzato a tasso fisso e con durata massima di 10 anni, richiedibile da pensionati e dipendenti pubblici e privati con contratto a tempo indeterminato.

Cessione del Quinto, che cos’è?

Il prestito con cessione del quinto è definito tale poiché la rata mensile è trattenuta dal salario o dalla pensione fino a 1/5 dell’importo totale. 
La cessione del quinto viene sempre concessa poiché il prestito è garantito dalla cessione del quinto dello stipendio. Inoltre è sempre prevista la stipula di un’assicurazione sui rischi di vita e impiego.

Il doppio quinto

Solo i lavoratori dipendenti possono richiedere il prestito con delega, il doppio quinto, in cui l’importo della cessione può aumentare fino ai 2/5 dello stipendio, arrivando così fino a un massimo del 40% del salario.
Il prestito con delega può essere chiesto parallelamente o dopo la cessione del quinto, e a differenza di questa, può non essere concesso.

Effettuare il Preventivo Cessione del Quinto nei portali online

Per effettuare un preventivo cessione quinto è sufficiente sfruttare i diversi portali sul web, che permettono di confrontare online e comodamente da casa tutte le migliori soluzioni di cessione del quinto proposte da banche e istituti di credito.
Inoltre, nel caso in cui si individui un’offerta interessante è possibile inoltrare la domanda di prestito direttamente online. Inviata la richiesta, nel giro di un paio di giorni, si riceverà l’esito della verifica di fattibilità e si potrà decidere se accendere o meno il finanziamento.

Preventivo Cessione del Quinto per chi ha già le idee chiare

Nel caso in cui il cliente abbia già una serie di finanziarie di riferimento può anche effettuare il preventivo cessione del quinto direttamente sul sito della banca prescelta.

Per esempio, Findomestic, permette di inviare una richiesta di cessione del quinto, semplicemente inserendo i propri dati. Nel giro di poco tempo si riceverà una risposta.

Invece le finanziarie Unicredit o Compass, danno la possibilità di fissare un appuntamento direttamente dal sito web, per valutare con un esperto la soluzione più adatta alle proprie esigenze, fornendo un preventivo cessione del quinto gratuito.

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La cessione del quinto, nel 2017, è un tipo di finanziamento molto gettonato e utilizzato da dipendenti pubblici e privati e dai pensionati. Ma come scegliere l’offerta migliore?

Migliore Cessione del Quinto 2017: analizzare la propria situazione economica

Prima di analizzare le diverse proposte che riguardano la cessione del quinto è necessario procedere con l’effettuare una semplice analisi della propria situazione, ossia:

• il proprio stipendio o pensione;

• la rata mensile ed il residuo del capitale;

• il periodo di tempo in cui si vuole rimborsare il denaro.

In questo modo sarà possibile avere una panoramica precisa e dettagliata.

Come trovare l’offerta più vantaggiosa?

E’ necessario valutare:

• gli interessi che riguardano il finanziamento;

• le eventuali polizze assicurative che andranno ad incidere sul costo;

• le spese accessorie del prestito.

Migliore Cessione del Quinto 2017: le opzioni aggiuntive

Quando si valuta quale sia la migliore cessione del quinto è necessario valutare anche le opzioni aggiuntive proposte, come:

• saltare una rata a causa di spese aggiuntive ed impreviste;

• richiedere un ulteriore aumento della somma di denaro e del prelievo che viene effettuato.

Migliore Cessione del Quinto 2017: le proposte di IBL e Findomestic

Nel panorama attuale due delle banche italiane che propongono dei prestiti con cessione del quinto piuttosto validi sono IBL e Findomestic.

IBL Banca offre Rata Bassotta, indicata come la più conveniente in assoluto, specialmente per i dipendenti privati. L’importo massimo richiedibile può arrivare fino a 75mila euro. Per avere un preventivo è sufficiente compilare il form sul sito della finanziaria.

In alternativa, da valutare anche la cessione del quinto Findomestic, la storica banca italiana, leader nei prestiti personali, è attiva anche sul fronte delle cessioni del quinto.

Propone infatti finanziamenti senza costi aggiuntivi, di apertura e chiusura o di gestione della pratica. Inoltre è possibile ottenere importi piuttosto consistenti, da rimborsare in 10 anni.

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